無錫清債公司如何有效防范企業(yè)債擔保風險
無錫清債公司如何有效防范企業(yè)債擔保風險？無錫要債公司來解答：
一、嚴格區(qū)分直接融資和間接融資市場不同的利益主體，防止侵害存款人利益；
? 債券市場是直接融資市場，與以銀行作為中介的間接融資市場有本質(zhì)區(qū)別。直接融資市場以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，需保護投資人利益；間接融資市場以銀行信用為基礎(chǔ)，主要保護存款人利益。企業(yè)發(fā)債強調(diào)的是企業(yè)資信和還款能力，應(yīng)與銀行授信嚴格區(qū)分。按照我國現(xiàn)行債券發(fā)行審批要求，發(fā)債企業(yè)須聘請其他獨立經(jīng)濟法人依法對企業(yè)債進行擔保，擔保人應(yīng)承擔連帶擔保責任。若銀行為企業(yè)債券提供擔保，一旦債券到期不能償付，銀行將代為承擔償付責任，這實質(zhì)掩蓋了債券真實風險，以銀行信用代替或補充了企業(yè)信用。一方面，這可能引發(fā)發(fā)債企業(yè)和債券投資者雙方的道德風險，難以建立市場化定價機制，不利于培育發(fā)債主體和投資者風險意識，有悖于國家大力發(fā)展債券市場、促進直接融資的初衷。另一方面，銀行為企業(yè)發(fā)債提供擔保，擔保費率遠低于貸款利率，而承擔的信用風險卻與貸款無異，甚至因缺乏嚴格的審批程序和有效的監(jiān)控措施會高于貸款風險。還要間接承擔額外的交易對手風險以及市場風險。銀行擔保保護了債券投資人利益，卻使債券市場的各類風險轉(zhuǎn)移至銀行系統(tǒng)，可能損害銀行股東利益和存款人資金安全。
二、充分認識企業(yè)債擔保風險，防止償債風險的跨業(yè)轉(zhuǎn)移；
? 現(xiàn)階段我國債券市場尚不發(fā)達，債券發(fā)行人信用水平不高，債券發(fā)行申請、審批、債券資金運用監(jiān)督、信息披露等制度有待健全，債券到期償付風險較高，各銀行應(yīng)充分認識為企業(yè)債提供擔保的風險。一是目前企業(yè)債發(fā)行市場化程度不高，中介機構(gòu)發(fā)展相對滯后，部分評級公司的專業(yè)性、公信力不強，相關(guān)法律審查、會計審計的獨立性不夠，難以準確評判企業(yè)債真實風險和發(fā)揮有效監(jiān)督。二是發(fā)債企業(yè)信息披露要求得不到有效落實，擔保銀行對發(fā)債企業(yè)資金使用和經(jīng)營情況缺乏有效監(jiān)控手段，企業(yè)一旦改變債券資金用途或發(fā)生其他影響償債能力的事件，銀行難以及時采取有效措施化解風險。如部分企業(yè)發(fā)債所籌資金違規(guī)流入股市和房市，增大了銀行擔保風險。三是個別銀行未將對客戶的擔保納入統(tǒng)一授信管理，未按照《商業(yè)銀行授信盡職工作指引》要求對被擔保企業(yè)進行嚴格審查，甚至存在為維持客戶關(guān)系放松擔保條件要求等問題，需要引起高度關(guān)注。
三、加強債券擔保管理，健全或有負債風險問責制；
? 以項目債為主的企業(yè)債券，債券期限較長，一般為5至10年，長的可達20年，多投放于較大的固定資產(chǎn)投資項目、技術(shù)改造項目，還款來源通常為項目租金收入、經(jīng)營收入，受國家宏觀調(diào)控政策、地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展等因素影響較大，項目能否如期建成和按期償還債券本息均存在較大風險，銀行履行償付責任概率較高。
? 各銀行（公司總部）要進一步完善融資類擔保業(yè)務(wù)的授權(quán)授信制度，將該類業(yè)務(wù)審批權(quán)限上收至各銀行總行（公司總部）。即日起要一律停止對以項目債為主的企業(yè)債進行擔保，對其他用途的企業(yè)債券、公司債券、信托計劃、保險公司收益計劃、券商專項資產(chǎn)管理計劃等其他融資性項目原則上不再出具銀行擔保；已經(jīng)辦理擔保的，要采取逐步退出措施，及時追加必要的資產(chǎn)保全措施。
四、加強擔保等表外業(yè)務(wù)的授信管理，嚴格責任追究；
? 各銀行應(yīng)當按照《商業(yè)銀行授權(quán)授信管理暫行辦法》要求，將擔保等表外或有負債業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，嚴格準入條件，嚴格擔保審查，嚴格授權(quán)制度。對未納入授信統(tǒng)一額度管理的客戶，不得辦理擔保業(yè)務(wù)。對銀行違反規(guī)定辦理企業(yè)債擔保業(yè)務(wù)的，或因未達到盡職要求形成風險的，銀行監(jiān)管部門將嚴厲追究有關(guān)機構(gòu)和責任人責任。
? 各銀監(jiān)局要將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行要立即將本意見轉(zhuǎn)發(fā)至各分支機構(gòu)。
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